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保険見直しのココを押さえよう

生命保険＆保険見直しで４個の質問。
35才で独身男性なのですが死亡で2200万、災害死亡なら、さらに2200万生命保険に加入しています。
年間の保険料金内訳は、60才払済終身500万←65000円、60才払済簡保（終身200万災害200万）←68400円、60才迄定期1500万←58000円掛捨、災害2000万←9000円掛捨。
＜質問１＞死亡に関する保険かけすぎですか？
その他に医療保険入院一万円76560円とがん保険34404円個人年金60000円に加入してます。
＜質問２＞結婚しないかもしれないし、近い将来結婚し子供がすぐに２人できるかもしれないので、このままの方がいいでしょうか？
年齢が35なので減額や解約すると、もし結婚したら、後で、加入し直すと高くなりますし、病気になると加入できなくなりますし。
お教え下さい。
28才迄には結婚できると思ってたので、とんだ誤算でした。
20才の時に一千万の終身保険と医療保険とガン保険だけに入ってたらよかったと思い後悔してます。
参考資料→手取り年収35才で280万です。
貯金一千万プラス上記以外の払済の個人年金が384万プラス投資信託100万です。
会社の60才退職金は500万位と少ない予定です。
＜質問３＞年収が少なく厚生年金や厚生年金基金もあてにならないのでしょうか？
＜質問４＞厚生年金基金は破綻の危険が高いですか？
順にお答えします。
質問１とりあえず現状は独身ということでいけば保障が過剰です。
終身の部分は解約返戻金が貯まっていくのと万が一があったときに自分の葬儀代として残しておいたほうがいいですが、掛け捨ての定期と災害死亡は解約したほうがいいと思います。
もしご結婚されずに60歳までいけば掛け捨てだけでも１６７万５０００円無駄になります。
今はそのお金分老後のために貯金に回すべきです。
今後ご結婚して子供ができたら上乗せで収入保障保険など割安の保険を追加すればいいと思います。
医療保険も日額１万円ではなく５０００円でいいと思います。
がん保険も入っていることですし、がん以外で高額な医療かかる想定を考えていないのであれば５０００円で十分です。
根拠は 掛け捨てなので保険ですべてをカバーするのではなくどうしても足りなければ貯金でカバーする。
それにより掛け捨て額を減らす。
月約１０万円以上かかった医療費は返ってくる。
というところです。
実際は３０－４０前半台は大きな病気で入院する可能性は低いです。
質問２結婚の予定が決まっていないのに無駄に掛け捨てをし続けるのはそれこそ無駄です。
年齢が上がると保険料が割高になっていきますが、今掛け捨ての部分で貯蓄に回して将来に備えておくほうがいいと思います。
質問３まだ国民年金のみの方よりもましと思っていたほうがいいでしょう。
過剰な期待は無理でもないよりはまし、ということで。
質問４高いか低いかは各運用している基金ごとによって異なります。
どちらの厚生年金基金かわかりませんが、心配なら直接運用状況をお聞きになればよろしいかと思います。
まとめですが、将来のことご不安なら今は貯蓄優先で保険は最低限でいいと思います。

【５００枚】保険見直しについて、ご意見お聞かせください。
結婚後に初めて保険見直しのため、無料保険相談に行ってきました。
こちらの要望としては、出来るだけ保険料は抑えて万が一の場合に最低限生活ができる保障です。
子供（３歳）が大学卒業までの保障をメインに考えています。
リスクマネージメントで計算していただき、お勧めしてもらったのは、①ソニー生命 変額終身 ６０歳払込 死亡保障２５０万 月払い４７５０円②ソニー生命 収入保障定期 ５３歳払込 １１万円/月 月払い２７６０円③ソニー生命 平準定期 ５３歳払込 死亡保障９００万 月払い１９３３円次に、医療保険として、希望は６０歳払込で終身保障で、④オリックス生命（主人） キュア６０歳払込 入院日額１万円 月払い５３６０円⑤セコム損害保険（主人） がん保険５年自動更新 月払い１５１０円また、子供の学資保険として、私が毎月１万円を銀行に預けているという話をしましたら銀行へ預けるよりも保険を利用したほうがお得だと言われ、⑥富士生命 E終身 １３年払込（子供が中学卒業まで） 年払い１１６０８０円 死亡保障２５０万富士生命のE終身は、満期以降の返戻率が他の保険よりかなりいいのでお勧めされ、私もその気になり、貯金の中から１２０万程、同じく富士生命に前納として１０年で契約（死亡保障２５０万）しようと思っています。
富士生命は死亡保障がついていますので（２契約で死亡保障５００万）、その分上記の③の死亡保障額を低くして、月々の保険料を安く出来るというメリットもあるとの事です。
漠然と不安がるのは、ソニー生命とオリックス生命でいいのか、また、富士生命の経営状況が不安です。
こちらの要望が、できるだけ保険料を安く、とりあえず老後より万が一の生活費、教育費をメインにとお伝えしたので、このようになったのだと思いますが、本当にこの選択で大丈夫なのか、保険に詳しい方の意見をお聞かせいただけたらと思いまして質問しました。
（もし、お勧めしてくださった保険の担当の方がご覧になっていたら本当にごめんなさい。
）長々しく、わかりにくい説明で申し訳ございません。
よろしくお願いいたします。
気になる点があるのでそこだけ。
銀行へ預けるよりも保険を利用したほうがお得だと言われ、⑥富士生命 E終身 １３年払込（子供が中学卒業まで） 年払い１１６０８０円 死亡保障２５０万ですが、１）すでに③で教育資金分の保障確保しているならわざわざリスクのある保険で教育資金貯めなくても良いのでは？
２）今利率が良くない上固定利率なので銀行などの他に預けるより増えません。
銀行なら将来金利の変動でもっと増やせる可能性があります。
３）銀行だと破綻しても1000万円までは100%保護されますが、保険だと責任準備金の９０％しか保証されません。
４）低解約返戻金型ということは支払い期間中は解約返戻金が低く抑えられているため途中で解約すると大損するのであくまでも最後まで続けるつもりでないといけません。
５）低解約返戻金型「終身保険」（Ｅ終身）を勧められていますが同じ保険料なら低解約返戻金型「定期保険」よりも戻り率が約５％も、死亡保障も約20万円ほど低くて良くないのに、販売員にとって終身の方が定期より手数料が5倍違うので終身保険を勧めらることが多いです。
絶対定期保険で設計してもらってください。
Ｅ終身だとアフラックの新学資保険のほうが戻り率良いはずです。
低解約返戻金型定期保険＞学資保険（ソニー、アフラック）＞低解約返戻金型終身保険となっています。
参考までに支払い期間、保険料同条件であいおい生命の低解約返戻金型定期保険で設計比較してみてください。
きっと驚くはずです。
質問主さんもだまされずにもっと良いものでしっかり増やされた方が良いと思います。

保険no情報収集しよ