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【５００枚】保険見直しについて、ご意見お聞かせください。
結婚後に初めて保険見直しのため、無料保険相談に行ってきました。
こちらの要望としては、出来るだけ保険料は抑えて万が一の場合に最低限生活ができる保障です。
子供（３歳）が大学卒業までの保障をメインに考えています。
リスクマネージメントで計算していただき、お勧めしてもらったのは、①ソニー生命 変額終身 ６０歳払込 死亡保障２５０万 月払い４７５０円②ソニー生命 収入保障定期 ５３歳払込 １１万円/月 月払い２７６０円③ソニー生命 平準定期 ５３歳払込 死亡保障９００万 月払い１９３３円次に、医療保険として、希望は６０歳払込で終身保障で、④オリックス生命（主人） キュア６０歳払込 入院日額１万円 月払い５３６０円⑤セコム損害保険（主人） がん保険５年自動更新 月払い１５１０円また、子供の学資保険として、私が毎月１万円を銀行に預けているという話をしましたら銀行へ預けるよりも保険を利用したほうがお得だと言われ、⑥富士生命 E終身 １３年払込（子供が中学卒業まで） 年払い１１６０８０円 死亡保障２５０万富士生命のE終身は、満期以降の返戻率が他の保険よりかなりいいのでお勧めされ、私もその気になり、貯金の中から１２０万程、同じく富士生命に前納として１０年で契約（死亡保障２５０万）しようと思っています。
富士生命は死亡保障がついていますので（２契約で死亡保障５００万）、その分上記の③の死亡保障額を低くして、月々の保険料を安く出来るというメリットもあるとの事です。
漠然と不安がるのは、ソニー生命とオリックス生命でいいのか、また、富士生命の経営状況が不安です。
こちらの要望が、できるだけ保険料を安く、とりあえず老後より万が一の生活費、教育費をメインにとお伝えしたので、このようになったのだと思いますが、本当にこの選択で大丈夫なのか、保険に詳しい方の意見をお聞かせいただけたらと思いまして質問しました。
（もし、お勧めしてくださった保険の担当の方がご覧になっていたら本当にごめんなさい。
）長々しく、わかりにくい説明で申し訳ございません。
よろしくお願いいたします。
気になる点があるのでそこだけ。
銀行へ預けるよりも保険を利用したほうがお得だと言われ、⑥富士生命 E終身 １３年払込（子供が中学卒業まで） 年払い１１６０８０円 死亡保障２５０万ですが、１）すでに③で教育資金分の保障確保しているならわざわざリスクのある保険で教育資金貯めなくても良いのでは？
２）今利率が良くない上固定利率なので銀行などの他に預けるより増えません。
銀行なら将来金利の変動でもっと増やせる可能性があります。
３）銀行だと破綻しても1000万円までは100%保護されますが、保険だと責任準備金の９０％しか保証されません。
４）低解約返戻金型ということは支払い期間中は解約返戻金が低く抑えられているため途中で解約すると大損するのであくまでも最後まで続けるつもりでないといけません。
５）低解約返戻金型「終身保険」（Ｅ終身）を勧められていますが同じ保険料なら低解約返戻金型「定期保険」よりも戻り率が約５％も、死亡保障も約20万円ほど低くて良くないのに、販売員にとって終身の方が定期より手数料が5倍違うので終身保険を勧めらることが多いです。
絶対定期保険で設計してもらってください。
Ｅ終身だとアフラックの新学資保険のほうが戻り率良いはずです。
低解約返戻金型定期保険＞学資保険（ソニー、アフラック）＞低解約返戻金型終身保険となっています。
参考までに支払い期間、保険料同条件であいおい生命の低解約返戻金型定期保険で設計比較してみてください。
きっと驚くはずです。
質問主さんもだまされずにもっと良いものでしっかり増やされた方が良いと思います。

私の生命保険(住友生命)の生命保険見直しについて、アドバイスお願いします。
家族構成です 夫32歳(年収500万)・私33歳(専業主婦)いずれはパートで働くつもりです・子供3歳です、いずれはもう一人ほしいです。
夫：保険名称が５年ごと利差配当付ステップ払終身 特別保障更新型 です。
保険内容です。
死亡時 ２４，１２９，４００円 不慮の事故で死亡時 ３９，１２９，４００円・所定の特定疾病時 ３，０００，０００円・所定の重度慢性疾患時 ３，０００，０００円・死亡・高度障害または所定の要介護状態が続いたとき年金年額 １５０万円を１０回 リビング・ニーズ特約が付加されています。
がん長期サポート特約が付加されています。
指定代理請求特約が付加されて。
重度認知症前払特約が付加されています。
５日以上入院のとき５日目から １日につき １０，０００円 不慮の事故で継続して５日以上入院のとき５日目から １日につき １０，０００円 成人病で継続して５日以上入院のとき５日目から１日につき ５，０００円 成人病で所定の期間以上、継続入院のとき長期入院給付金が出ます。
所定の手術は１０～ ４０万円 成人病 ５～ ２０万円 骨折、不慮の事故での腱・靱帯・半月板の断裂は ５万円 不慮の事故で顔面に所定の損傷が残ったとき ５０万円 不慮の事故で所定の障害状態は ５０～ ５００万円 継続５日以上入院の退院翌日から１２０日以内の通院 １日につき ３，０００円 入院給付金支払です。
この条件で、月・12500円で 更新で、15500円になり・・・どうにか保険料金を抑えたいのです。
出来れば、入院時を1日目～に変更し 0.5～1万で、ガン・三大疾病も付いていて。
月額１万内にしたいです。
他に個人年金も加入してます、２０歳から加入してます。
内容です。
保険名称 個人年金（９３）１０年確定 保障内容時 死亡時 １，４２９，８６９円（保険料の払込回数に応じて計算しております。
） 基本年金額 ７９３，７００円 年金開始日 平成４９年 ５月 １日指定代理請求特約が付加されています。
月額10.278円 追加説明 持ち家でローンあり、支払い月7.5万円・車等所有してますがローンは有りません。
自分自身、勉強不足ですが、他の保険会社に変更しても良いかなっと思ってます。
死亡時の保険だけ残し他を解約(個人年金はそのまま)し、入院・特約を他社で入る方が良いのかが分かりません！良きアドバイス・お知恵を下さい、宜しくお願いします。
いろんな掛捨ての更新型定期系特約がたくさん付いてて、それにどんどんお金を使いながら、一方で少しづつファンドにお金を貯めていき、最後に定期系特約が満期を迎えて終了すると、ファンドに貯まったお金で終身死亡保障を買う・・・。
こういう保険になっているようです。
こういうタイプの保険は、加入時は安くで大きな保障が得られますが、更新毎に保険料がどんどん上がり、やがて払込みが終了した時に残る終身保障が意外に小さいので、足りない終身保障を一括払いで何百万円も使って購入するという経緯をたどります。
ですから、戦後の典型的なサラリーマンや公務員、つまり、入社時の給料は安いけれど、終身雇用・年功序列なので、給料は確実に上がっていき、かつ退職金もたっぷりあるという人には向いているのですが、そうでない人のライフサイクルにはなかなかフィットしません。
また、生涯払込み保険料総額から、必ず受け取れる終身死亡保障額をひいた金額、つまり掛捨てで消えていくお金の額は巨大なものになります。
ご主人が、終身雇用・年功序列・退職金タップリというお仕事をしていらっしゃるなら、悪くない保険ですので、この保険をベースにして工夫をすれば良いと思うのですが、そうでない場合は、根本的な見直しが必要だと思われます。
まず、一生涯必要な基本的な死亡保障（葬儀代等）は、最初から終身保険（大きな特約のついていないもの）で確保して下さい。
遺族の生活費に充てる死亡保障は、必要保障額が年々減少する形になるはずなので、家族収入保険（逓減定期保険、収入保障保険）が良いでしょう。
医療保障系は、死亡保障とは保障の目的が異なるので、死亡保障とは別に単独で考えて、契約も別になさった方が良いと思います。
このような形で保険を組み立てると、保険料月額は今より上がりますが、将来保険料が上がることがなく、かつ生涯払込み保険料総額も低く抑えられ、さらに、掛捨てで消えていくお金も最小限に抑えることができます。
どれくらいの金額の保障が適当なのか、または三大疾病や介護状態に対してどのような保障が欲しいのかは、家庭毎、個人毎に違ってきます。
ご質問にお書きになった内容だけでは、それに対して良いアドバイスはできません。
家族の思いや、将来の夢を細かくヒアリングして保険を設計していくコンサルティング型の保険会社または保険代理店で、相談されるのが良いと思います。
貴方の家庭にピッタリな保険を設計してもらえるはずです。
個人年金については、もっと積極的な形もありますが、これはこれで特に大きな問題点はないように見受けられますので、そのままでも良いと思います。

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