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保険見直し解体新書
保険の見直しアドバイス下さい！主人38歳、私28歳、子供3歳の3人家族です。
住宅は持家戸建であと17年ローンがありますが、団信加入してあります。
主人と私の生命保険見直しについて相談させてください。
□■現在加入の保険□■主人が朝日生命で35歳の時に契約したもので20年更新です。
●主契約（定期）2500万円・・20年満了・・・8900円○医療（120型） 日額5000円・・20年満了・・・4420円○がん医療 日額5000円・・20年満了・・・440円○特定状態給付金（給付60歳まで）月額16000円・・20年満了・・・416円○傷害特約（一時金）500万円・・ 20年満了・・・395円○がん通院特約 日額3000円・・20年満了・・・48円○がん特定手術特約（一時金）20万円・・20年満了・・・21円○がん退院後ケア特約 2.5万円・・20年満了・・・55円私の分として、主人のものに妻型として医療（120型）と、傷害特約、配偶者定期保険500万円（25歳時契約で20年満了・・・945円）が付加されているようです。
合計15640円払っているのですが、他に、主人に生協の共済「医療コースＶ2000」http://jccu.coop/kyosai/lineup/iryou/guarantee.shtmlと、私に「女性コースＬ3000」http://jccu.coop/kyosai/lineup/josei/guarantee.shtmlの合わせて5000円かけています。
そこで現在検討しているのが・・主人（ソニー生命）合計16239円●変額保険終身Ａ（終身） 300万円・・65歳まで払込・・・5949円●家族収入特約 定額型 月額10万円・・20年払込・・・3110円○総合医療保険120日型（終身）日額10000円・・終身払い・・・4990円○特定疾病診断給付金特約（終身）一時金100万円（1回ぽっきり）・・終身払い・・・1430円○入院初期給付特約（終身）日額10000円・・終身払い・・・760円私（ソニー生命）合計10964円●変額保険終身Ａ（終身） 200万円・・60歳まで払込・・・2574円●家族収入特約 定額型非喫煙 月額10万円・・25年払込・・・1440円○総合医療保険120日型（終身）日額10000円・・終身払い・・・3980円○特定疾病診断給付金特約（終身）一時金300万円（1回ぽっきり）・・終身払い・・・1430円○入院初期給付特約（終身）日額10000円・・終身払い・・・570円こちらで医療保険のアドバイスを見ると60歳や65歳での払込終で終身の医療がよいように思うのですが、上記のプランは見直しとして妥当なものでしょうか？
他におすすめのものやこうしたら？
というアドバイスなどご指導下さい。
担当者と意見交換しながらプランニングされたことが良くわかります。
一社でまとめることは特に問題ありません。
その担当者を信頼されてる証でもあります。
医療保険を短期払ではなく終身払にしたのも相談の上ですね。
家収を奥様に付加したのも考えた結果だと思います。
実際、奥様に先立たれたご主人がすごく苦労されているのを知っていますし、ホントにお金かかるんです！机上の論理だけでは解決出来ない部分をクリアしています。
入院日額も妥当です。
いつまでも３割負担とは限りませんし。
でもガン保険だけは加入されたほうが良いですよ。
車の任意保険について教えてください。
中古車を買いました。
任意保険はこれからでＣＩＳ(保険見直し本舗？
)やアクサなどに見積もり依頼はしたのですが、難しくてよくわかりません。
旦那共に24歳で私はｺﾞｰﾙﾄﾞ免許旦那はﾌﾞﾙｰです。
私名義で保険契約をする予定です。
初めて車の保険契約なのでどこに聞いても高いのはわかりました。
以前、旦那名義でJAで契約していて、一昨年5月に廃車にしたので解約しています。
その後は親名義の車を使っていました。
できればわかりやすい契約で少しでも安く契約したかったのですが。。。
損保ジャパンや東京海上日動、ソニー損保、三井ダイレクトなどはどうなんでしょうか？
頭フル回転であちこちサイトなど見てたら訳分からなくなってきました(>_<)ご存じの方教えてください。
あまり詳しくない方はネットや通販はやめた方が賢明です、保険会社とダイレクトの契約ということが事故の際や異動等の諸手続きに融通が利かなくなることを理解した方がいいですよ
本日早朝の質問に追加です。
ご存知の方アドバイスお願い致します。
質問日時： 2008/2/3 01:25:45 質問番号： 14,606,題名：生命保険見直しです。
長文ですみません。
m(..)m 生保レディーから転換(下取り)提..更新が迫り見直し中です。
S友ニューベスト 契約：H5年3月 この契約の際に、22歳で入った定期付き終身保険を下取りに出し転換しました。
解約返戻金を主契約である終身：338.24万円の内、328.2万円充当したので、現在の 主契約(終身)保険料は￥117/月と格安になっています。
【ご質問】① 終身保険のみ残せると考えられる根拠は何でしょうか？
> ★更新前でも終身が300万以上有るので100％可能ですよ。
② 今の解約返戻金(=生保マダムの転換提案では下取り額)は￥838,100 (H20.2.2現在)と思います。
この解約返戻金を終身保険の払い済みに出来るのですか？
☆ S友本社コールセンターいわく、「終身保険のみでは残せない内容となっております」。
と言われました。
本日深夜に質問した中で、下記のアドバイスを頂きました。
★保険は更新せずに払済にするのがベストです。
（よって住友生命の保険料は0円） 現時点で払済に変更すれば「330万の終身保険」に成ります。
（予定利率も変りません） 【S友本社いわく、終身のみでは残せない。
】 ★更新前でも終身が300万以上有るので100％可能ですよ。
③ 転換を勧めてきた生保マダムは手強そうで、上記の話をすると自分の成績が悪くなるので牛歩戦術にでるのでは ないかと想像しており、やり取りはS友本社のコールセンターと電話でやろうと思っています。
本社でも適当にあしらわれた場合、社団法人 生命保険協会に相談したら良いのでしょうか？
http://www.seiho.or.jp/ 生命保険相談所 TEL: 03-3286-2648ご存知の方、アドバイスをお願い致します。
m(..)m
全て読ませて頂きました。
私の考えは、前の書き込みでアドバイスされているqazwsx997769さんの意見に近いですが・・・まず１００％間違っても転換はやめて下さい。
目先の保険料は安くなるよう設計されているかもしれませんが、数字のトリックを使われているだけです。
自分で首を絞めるようなもんです。
だまされないで下さい。
まず質問の件ですが、前回の転換の際基本転換をされています。
基本転換は解約金を終身保険に全額充当するタイプで、転換の中では一番マシ？
な方法です。
前の契約の解約金を使って、終身保険のほとんどをすでに払い込んでいる状態です。
ですので、終身保険だけにした場合は月額保険料が１１７円になってしまいますよね？
年払いでも１，４００円程度ですから、会社の規定によって終身のみには出来ないと思いますよ。
あとは会社によっては、最低保障額をいくらまで残さないといけないなどといった規定もあります。
住友生命の最低保障額がいくらだったか、ど忘れしましたが、もし最低５００万残さないといけないのであれば、終身３３８万と定期１６２万のようにしないと行けません。
保険を解約した際に約束する約款には、全ての特約は解約することが出来ると書いてあるかもしれませんが、このような会社に規定があれば、なかなか対応はしてくれません。
現在の定期保険を２，０００万に減額してまで続けるのであれば、払い済み保険へ変更してください。
＞② 今の解約返戻金(=生保マダムの転換提案では下取り額)は￥838,100 (H20.2.2現在)と思います。
＞この解約返戻金を終身保険の払い済みに出来るのですか？
設計書にある転換価格と解約返戻金は違います。
貴方はすでに前回の転換で、終身保険の３２８万の部分は払い込んでいるのと同じ状態です。
ここに書いてある８３万が解約返戻金だとは思いませんが（少なすぎるため、何かの間違いかも？
）払い済み保険へと変更すれば３３０万以上の終身保険になると思います。
他の方のアドバイスの通り、以後の保険料は必要ありません。
予定利率も維持されますし。。。
ただし、住友生命のマダムには何のメリットもないので動いてくれないでしょう。
ご自身で払い済み保険へ変更して下さい。
そして、払い済みにすると、住友生命の保険は最低でも３３０万程になります。
当然ながらこの保障額だけでは、ご家族を守ることが出来ません。
もし貴方に万が一の事があれば、残されたご家族の生活費とお子さんの教育費をカバーする保険を設計することになりますよね？
現時点で死亡保障額がいくら必要なのか？
分かりませんが、貴方の前回の相談では６，０００万必要とありますので、６，０００万で設計してみます。
また貴方の年齢が分からないので、仮に４５歳とします。
ソニー生命保険逓減定期保険１型保障額６，０００万保障期間２０年（６５歳まで）保険料：１６，２００円もし貴方が禁煙者で、健康状態が問題無ければ優良体の料率が使えます。
その場合の保険料は：１３，０２０円です。
これにアフラックのがん保険とエバーの保険料、９，３０７円を足すと・・・奥様の２５，０００円代のご予算に収まりませんか？？
貴方が禁煙者であるなら、２２，３２７円です。
ソニーの６，０００万の保障は年々減っていきますが、末子のお子さんが大学を卒業すれば、その時点で２，４００万程の保障が残っています。
お子さまは就職され独立された後は、奥様の生活費として２，０００万近く残る計算になります。
遺族年金の金額と合わせれば、結構な保障額ではないでしょうか？
もちろん、貴方の必要な生活費の基準にもよりますが。。
住友生命の終身保険も、最低３３０万以上は残っていますので、仮に貴方が６５歳以降で亡くなっても、３３０万は奥様に残せます。
（ソニーの逓減定期は６５歳以降の保障は無い）無理に住友生命にこだわる必要は無いですよ！とっとと払い済みに変更して、いい保険を設計して下さいね。
