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保険商品の基本知識を習得する

保険の相談です。
家族構成は夫婦二人、夫32歳。
高層ビルの大工。
日給月給。
①入院で仕事を休むと収入0円②もしもの場合国民年金なので遺族年金がない③高所作業なので体や脳に障害をもつ危険がある④将来子供二人くらい欲しい⑤持病を抱えてから補償額を上げるのが難しい…という理由で、掛け捨てを組み合わせて、障害時の保証が毎年400万円、入院日額3万5千円、死亡時3千万円の 保険に入っていて、合計月2万5千円払っています。
しかし国民年金を未納しているので障害者年金がもらえません。
同じ2万5千円の支出で国民年金も払い今と同じくらいの補償を得たいです。
なにかいい保険商品はないでしょうか。
（わたしは数年前から病気で保険には新たには入れず、今は働けず、無収入。
保険は若くて健康だった時に入っていたので、入っておくものだなぁと実感しました。
）
保険商品を探される前に、現在の保障を見直すほうが先のような気がします。
まず、傷害保障４００万に対し、入院日額３万５千円はバランスが良い入り方とは思えません。
たとえ新しい保険会社に乗り換えるとしても、職業がら保険金額に制限があり、持病もあるということなので、１社からではなく複数の保険会社に加入する形になるかもしれません。
まず、現在の保障内容を見直してみたらいかがでしょうか？

主契約の終身保険についてです。
度々本当にすみません。
担当者には主契約の終身保険の増額（定期保険からの変換）をお願いしたのですが、終身特約という名目で明細に記載があったのですが、これは変換ではない扱いということですか？
コールセンターに電話しても、後日の回答と言われました。
いろんな保険商品があるから仕方ないのかもしれませんが…。
保険会社、保険商品によっても対応が異なるようですね。
http://lify.jp/contents/insurance_study/s19.php

がん保険について色々教えて下さい。
妻は３０なので、共済のがん保険で安い保険料で良いのでは？
と言いますが、(職場割引で１３００円）まだ、保険料がそんなに高くないうちだからこそ、東海のがん保険(再発しても保障あり、）とかに 入るべきでは？
と思います。
東海は見積もってもらった所、２５００円くらいでした。
しかし、年で考えたら、結構な出費なので、貯金に回した方が・・・と。
けれども、がんになったときに、高額な医療費を支払えるだけの貯えがあれば良いが、と、思うのです。
その辺も考慮して、がん保険には入られた方いらっしゃいますか？
もうひとつ。
がん保険で、がんにならなかった場合払い戻し金がある、がん保険商品ありますか？
いろんな意見を参考にしたいので、よろしくお願いいたします。
まずはがん診断給付金が１度きりではなく、複数回もらえるものをお選びください。
そして上皮内新生物（上皮内がん）でも診断給付金満額もらえるものをお選びください。
その上で保険料安いものをご希望でしたら・日本興亜生命 終身がん保険診断給付金100万円（上皮内全額、複数回支給）、入院日額5000円（無制限）、手術給付金10倍、20倍、40倍終身保障、終身払いで年11890円（月換算991円）診断給付金200万円（上皮内全額、複数回支給）、入院日額1万円（無制限）、手術給付金10倍、20倍、40倍終身保障、終身払いで年23780円（月2020円）私はよくがん保険に関しては終身払いでいいのでは？
と提案します。
理由は３点①保険料が安くなる。
②70歳超えると健康保険の負担が1割負担で済み、月44400円以上の負担が要らない。
（現役所得者未満の所得の方）③70歳までガンにかからないと老化からガンの発生率が下がる、ガンの進行が遅くなるのため７０歳で辞めてもいい保障だと思っているからです。
６０歳支払済みより終身払いの方が７０歳までの総額も少なくて済む。
これが理由です。
解約返戻金を望むのであれば・日本興亜生命 終身がん保険（解約返戻金あり）診断給付金100万円（上皮内全額、複数回支給）、入院日額1万円（無制限）、手術給付金10倍、20倍、40倍死亡保障20万円、終身保障、60歳払いで月3422円60歳で解約時には総支払い1,231,920円に対して解約返戻金999,120円(81.1%)70歳で解約時には総支払い1,231,920円に対して解約返戻金943,560円(76.59%)80歳で解約時には総支払い1,231,920円に対して解約返戻金785,620円(63.77%)ご参考になれば幸いです。

Ｔ－ＰＥＣは必要なサービスでしょうか？
友人より「Ｔ－ＰＥＣ」というものがあることを初めて聞きました。
自分でいろいろ調べてみたところ、確かに魅力的ですが必要なものかどうかわかりません。
加入するとＴ－ＰＥＣのサービスが受けられる保険商品、並びにその必要性（加入した方がいいケース）など教えていただけたらと思います。
T-PECはＡＩＧグループの保険会社や銀行などが株主となっている医療関連サービスを提供している機関ですが、T-PEC自身が直接会員を募って提供しているサービスとＡＩＧグループの保険会社の医療保険中心に付帯しているサービスとがあります。
医療保険で付帯しているサービスは・24時間健康相談サービス（電話による健康相談）・ドクターオブドクターズ ネットワークがあります。
特に後者のドクターオブドクターズ ネットワークは「名医を紹介して欲しい 」「セカンドオピニオンを受けたい 」「 自分の病状・症状にあった専門の医師を紹介して欲しい 」など自分だけではなかなか名医にたどり着けなかったことをこのサービスを利用することによって紹介状まで作成してくれます。
よく知恵袋で「先進医療特約は必要か？
」と言う質問に「ほとんど使用することがないから保険料が安い」など言われている原因が上記のように自分だけでは先進医療を受ける方法が分からない、どこの病院で実施しているのか分からない、などありましたが、このサービスを利用すれば充分役目を果たすことも出来ます。
私はこのサービスを利用するためだけにＡＩＵの終身医療保険の一番安いものに加入して、メインの医療保険は他社で加入しています。
ご参考になれば幸いです。

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